Simulation
Simuler ma situation
Estimez une mensualité, une capacité d’emprunt ou un taux d’endettement à partir de vos propres chiffres, avant toute demande.
Appeler le cabinet 05 54 54 77 87
Regroupement de crédits
La mensualité est calculée hors assurance et hors frais de dossier, d’intermédiation et de garantie. Le taux indiqué est un taux nominal servant au calcul. Un regroupement de crédits peut réduire le montant des mensualités en contrepartie d’un allongement de la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du crédit.
Taux d’endettement et reste à vivre
Le taux d’endettement et le reste à vivre sont calculés à partir des informations déclarées. Les revenus et charges retenus peuvent varier selon les établissements prêteurs. Le seuil affiché est un repère indicatif et non une règle applicable à tous les dossiers. Le taux d’endettement est le rapport entre vos charges de crédit et vos revenus ; le reste à vivre est ce qu’il vous reste en euros après toutes vos charges.
Capacité d’emprunt immobilier
La capacité d’emprunt, le budget immobilier estimé et le taux d’endettement peuvent varier selon les critères de chaque établissement prêteur. Les revenus retenus, le reste à vivre, l’apport personnel, l’assurance, les garanties, l’âge de l’emprunteur, la situation professionnelle, la nature du projet et les règles internes des établissements peuvent modifier les conditions définitives de financement. Le budget immobilier affiché est communiqué hors frais de notaire, frais de garantie, frais de dossier, frais d’intermédiation, travaux et autres frais annexes.
Mensualités de prêt immobilier
La mensualité est calculée hors frais de dossier, frais de garantie, frais d’intermédiation et autres frais éventuels. Le coût de l’assurance est estimé sur le capital initial emprunté ; selon le contrat, l’assurance peut être calculée sur le capital initial ou sur le capital restant dû. Le taux indiqué est un taux nominal servant au calcul ; le TAEG, qui intègre l’ensemble des frais obligatoires, figure dans l’offre de prêt.
Prêt personnel
Simulation réalisée à partir du barème de TAEG du cabinet. L’assurance emprunteur facultative n’est pas incluse dans le calcul. Les taux applicables dépendent du montant, de la durée et de l’étude du dossier.
Trésorerie hypothécaire
L’enveloppe théorique est calculée sur la base du ratio hypothécaire retenu par le cabinet, appliqué à la valeur déclarée du bien, après déduction du capital restant dû déclaré. Le montant réellement finançable dépend notamment de la valeur retenue par l’établissement prêteur, de la situation financière de l’emprunteur, de son âge, de ses revenus, de ses charges, de son taux d’endettement, de la nature du bien et de l’étude complète du dossier. La mensualité est calculée hors assurance emprunteur, frais de dossier, frais d’intermédiation, frais de garantie, frais de notaire, frais d’expertise et frais de mainlevée éventuels. Le taux indiqué est un taux nominal servant au calcul.
Cette simulation est fournie à titre strictement indicatif et non contractuel. Elle ne constitue ni une offre de crédit, ni un accord de financement, ni un engagement d’un établissement prêteur ou d’un intermédiaire en opérations de banque. Les résultats sont calculés uniquement à partir des informations déclarées. Les conditions définitives dépendent notamment du profil de l’emprunteur, de son projet, de l’établissement prêteur et de l’étude complète du dossier.
Les solutions présentées sont envisageables selon votre profil et restent soumises à étude et à acceptation de votre dossier. L'allongement de la durée de remboursement peut augmenter le coût total du crédit.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Avant de simuler
- Ce qui est demandé : quelques montants selon l’onglet choisi, comme vos revenus, vos charges, vos crédits en cours ou votre projet.
- Ensuite : chaque résultat mène au formulaire de demande qui lui correspond ; après l’envoi, un conseiller du cabinet vous recontacte pour préciser votre dossier.
- Aucune demande envoyée : simuler n’envoie rien au cabinet tant que vous ne remplissez pas un formulaire.
Les six onglets
Que calcule chaque onglet ?
Chaque onglet répond à une question, à partir des montants que vous saisissez.
Regroupement
L’onglet Regroupement estime la mensualité d’un crédit unique qui reprendrait vos crédits en cours. Le résultat place côte à côte vos mensualités actuelles et la mensualité estimée. Sa limite tient à la durée : une mensualité plus faible va le plus souvent avec un remboursement plus long, donc avec un coût total qui peut être plus élevé.
Endettement
L’onglet Endettement mesure la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits, et ce qu’il vous reste une fois ces charges payées. Vous saisissez vos revenus et vos charges ; le résultat indique un taux d’endettement estimé et un reste à vivre, comparés à un point de repère. Sa limite : chaque établissement retient ses propres revenus et charges.
Voir Capacité d’emprunt.
Capacité d’emprunt
L’onglet Capacité d’emprunt estime le montant que vos revenus et vos charges permettent d’emprunter pour un projet immobilier, et le budget qui en découle. Le résultat indique une capacité, un budget estimé et un reste à vivre. Sa limite : il ne dit pas comment un établissement lira des revenus variables, des primes ou une situation professionnelle récente.
Voir Capacité d’emprunt et Prêt immobilier.
Mensualités immo
L’onglet Mensualités immo calcule la mensualité d’un prêt immobilier à partir d’un montant, d’une durée et d’un taux de calcul. Le résultat indique la mensualité hors assurance, puis assurance comprise. Sa limite : le taux retenu pour le calcul n’est pas une proposition.
Voir Prêt immobilier et Assurance emprunteur.
Prêt personnel
L’onglet Prêt personnel estime la mensualité d’un prêt personnel à partir d’un montant et d’une durée, selon le barème de référence du cabinet. Sa limite : le taux affiché est celui du barème utilisé pour le calcul, pas celui d’une offre, et les conditions dépendent de l’étude du dossier.
Voir Prêt personnel et Besoin de trésorerie.
Hypothécaire
L’onglet Hypothécaire estime l’enveloppe théorique qu’un bien immobilier dont vous êtes propriétaire pourrait garantir. Vous indiquez la valeur estimée du bien et le capital restant dû sur ce bien ; le résultat donne un ordre de grandeur. Sa limite : la valeur retenue par l’établissement peut différer de la vôtre, et apporter un bien en garantie engage votre patrimoine.
Comprendre le résultat
Lire un résultat de simulation
Une simulation donne un ordre de grandeur. Cinq notions aident à le lire, et à comprendre pourquoi l’offre d’un établissement peut s’en écarter.
Taux nominal et TAEG
Le taux nominal sert à calculer les intérêts du prêt. Le TAEG (taux annuel effectif global) ajoute les frais obligatoires pour obtenir le crédit. C’est lui qu’il faut regarder pour comparer deux propositions de financement ; il figure dans l’offre de prêt.
L’assurance emprunteur
Selon le contrat, la cotisation est calculée sur le capital emprunté au départ ou sur le capital restant dû. Pour un même prêt, deux contrats peuvent donc aboutir à des mensualités différentes. L’assurance peut être souscrite auprès d’un autre assureur que l’établissement prêteur, à condition que les garanties soient équivalentes.
Les frais
Les frais de dossier, de garantie, d’intermédiation et, pour un achat, les frais de notaire ne figurent pas dans une mensualité, mais pèsent sur le coût de l’opération.
Le reste à vivre
C’est la somme qui reste chaque mois une fois les crédits et les charges fixes payés. Les établissements l’examinent avec le taux d’endettement : un même taux ne recouvre pas la même réalité selon le niveau de revenus et la composition du foyer.
Pourquoi l’établissement peut retenir d’autres montants
Un établissement prêteur applique ses propres règles : il peut ne retenir qu’une partie de certains revenus, estimer différemment la valeur d’un bien, compter des charges que la simulation ignore ou exiger une garantie particulière. Un écart avec la simulation est donc normal.
La suite
Et après votre simulation ?
- Le résultat mène au formulaire correspondant. Chaque résultat mène à la demande qui lui correspond : prêt immobilier, regroupement de crédits, prêt personnel ou prêt hypothécaire. Si vous hésitez, la page Demander mon étude vous aide à choisir.
- Un conseiller vous recontacte pour préciser votre dossier. Il reprend avec vous les montants saisis et complète ce que la simulation ne voit pas.
- Votre dossier est étudié avant toute présentation à un établissement. Le cabinet agit en intermédiaire : aucun dossier n’est transmis à un établissement prêteur sans étude préalable ni sans mandat écrit de votre part.
Questions fréquentes
Questions fréquentes sur le simulateur
La simulation m’engage-t-elle ?
Non. Aucune demande n’est envoyée au cabinet tant que vous ne remplissez pas un formulaire.
Pourquoi mon résultat diffère-t-il de l’offre de prêt ?
La simulation repose sur vos montants déclarés et sur un taux de calcul. L’offre repose sur l’analyse complète de votre dossier par l’établissement, avec ses critères, l’assurance retenue et les frais réels.
Le taux affiché est-il mon taux ?
Non. C’est un taux utilisé pour le calcul. Le taux applicable à votre prêt dépend de l’établissement, de votre profil, du montant, de la durée et de la date de l’offre.
Un regroupement de crédits réduit-il toujours le coût ?
Non. Le simulateur montre une mensualité, pas un gain. Réduire la mensualité passe souvent par une durée plus longue, ce qui peut augmenter le coût total.
J’ai plusieurs projets : quel onglet choisir ?
Utilisez l’onglet qui correspond à chaque question, l’un après l’autre. Le conseiller regarde ensuite l’ensemble de votre situation. Autres réponses : FAQ.