Assurance emprunteur
A quoi sert l'assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit la prise en charge totale ou partiel des échéances de votre prêt ou du capital restant dû d’un crédit en cas d’événement de la vie courante. Une assurance peut être souscrite dans le cadre d’un crédit immobilier, d’un rachat de crédit, d’un prêt hypothécaire, d’un crédit à la consommation, d’un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable.
Ces événements de la vie peuvent être le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente, l’incapacité temporaire de travail (ITT) et la perte d’emploi.
L'assurance de prêt est elle obligatoire ?
En théorie, aucune loi n’impose à un emprunteur d’être assuré. L’assurance emprunteur n’est donc pas une assurance obligatoire.
Cependant, les banques peuvent considérer qu’une assurance est indispensable pour vous accorder un crédit alors la souscription d’une assurance emprunteur devient une condition d’octroi du prêt. Elle permet à la banque de s’assurer que le prêt sera remboursé même en cas d’imprévu.
À l’inverse, dans le cadre d’un crédit immobilier, les banques exigeront en général que l’emprunteur s’assure :
- contre les risques de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Invalidité et d’Incapacité de travail (ITT).
Comment mettre en place un assurance en délégation ?
Une assurance en délégation peut être mise en place à la souscription du crédit ou être résilié à tout moment grâce à la loi Lemoine.
Pour mettre en place une assurance emprunteur en délégation, suivez ces étapes :
Comparer les offres : Commencez par comparer différentes offres d’assurance emprunteur sur le marché. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou consulter directement les offres des assureurs.
Choisir l’assurance adaptée : Sélectionnez l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins en termes de garanties, de tarifs et de conditions.
Obtenir un devis : Contactez l’assureur de votre choix pour obtenir un devis détaillé en fonction de votre situation (montant de l’emprunt, durée du prêt, âge, état de santé, etc.).
Fournir les documents nécessaires : Préparez les documents requis par l’assureur, tels que des informations sur votre état de santé, vos revenus, et tout autre document demandé.
Remplir le questionnaire médical : Si nécessaire, remplissez le questionnaire médical fourni par l’assureur. Cela peut être requis pour évaluer votre état de santé et déterminer le montant de la prime d’assurance.
Valider l’assurance : Une fois que vous avez choisi l’assurance qui vous convient et fourni tous les documents demandés, l’assureur vous transmettra les modalités du contrat.
Signature du contrat : Après avoir examiné les modalités du contrat, vous pouvez signer et renvoyer le contrat à l’assureur pour finaliser la souscription de l’assurance emprunteur.
Annulation de l’assurance groupe (le cas échéant) : Si vous aviez souscrit à une assurance groupe proposée par la banque prêteuse, vous devrez peut-être l’annuler. Assurez-vous de respecter les délais et les modalités d’annulation pour éviter tout problème.
Notification à la banque : Informez votre banque de la mise en place de votre assurance emprunteur en délégation. Vous devrez peut-être fournir une attestation d’assurance pour confirmer que vous êtes couvert.
En cas de substitution d’assurance, nos courtiers en assurance de prêt vous accompagnent dans vos démarches.
Comment résilier votre contrat d'assurance ?
Vous avez déjà un crédit immobilier en cours ? Grâce à la loi LEMOINE la renégociation de votre assurance emprunteur est désormais possible à TOUT MOMENT.
La loi Lemoine permet aux emprunteurs de résilier à tout moment leur assurance emprunteur depuis :
- le 1er juin 2022 pour tous les nouveaux prêts
- le 1er septembre 2022 pour tous les contrats de prêts signés avant le 1er juin 202
En faisant appel au service d’un courtier en assurance de prêt sur Toulouse, vous pouvez bénéficier d’économie non négligeable. N’attendez plus pour changer d’assurances.
Une fois votre demande effectuée, nous serons ravis de mettre en place les démarches de résiliation à vos côtés.
Aussi, nous vous accompagnons dans la recherche de la meilleure tarification d’assurance de prêt lors d’un nouveau financement : assurance crédit immobilier, assurance prêt consommation, assurance regroupement de crédit, assurance rachat de crédit, assurance prêt hypothécaire, assurance prêt voiture, assurance prêt travaux…
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- Assurance de prêt immobilier
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- Assurance de crédit voiture
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- Assurance rachat de crédit
- Assurance regroupement de crédit
- Assurance rachat de crédit hypothécaire
- Assurance prêt professionnel
La Loi Lemoine vise à offrir aux emprunteurs davantage de liberté en matière de choix de leur assurance de prêt immobilier. La Loi Lemoine autorise ainsi la délégation d’assurance, permettant aux emprunteurs de souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de leur choix, différent de celui proposé par la banque prêteuse.
Cependant, la Loi Lemoine ne concerne que les prêts immobiliers, c’est-à-dire les prêts destinés à financer l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif.
Elle n’encadre donc pas tous les types de prêts. Les prêts à la consommation, les prêts personnels, les prêts professionnels, etc., ne sont pas régis par la Loi Lemoine.
Pour ces types de prêts, les conditions d’assurance peuvent varier en fonction des politiques de chaque établissement prêteur, mais la délégation d’assurance peut parfois être possible, selon les accords entre l’emprunteur et l’organisme financier.
Pour le changement d’une assurance de prêt garantissant un rachat de crédit, n’hésitez pas à nous contacter ! Nous connaissons parfaitement les normes des établissements spécialisés en rachat de crédit ! En règle générale, nos contrats d’assurance en délégation peuvent permettre d’économiser jusqu’à 50% d’une assurance bancaire.
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