Acheter en VEFA, c’est acheter un logement sur plan, avant son achèvement. Le prix se paie par étapes, à mesure que le chantier avance, et le financement suit ce rythme. C’est ce qui distingue le plus un achat dans le neuf d’un achat dans l’ancien.
Cet article suit les étapes d’un achat en VEFA et ce que chacune engage pour le financement. Le fonctionnement général d’un prêt immobilier est présenté sur la page Prêt immobilier.
Les étapes, et ce que chacune engage
Le contrat de réservation
Facultatif mais recommandé, il fixe notamment le prix prévisionnel, la date prévue de la vente, le mode de paiement et, si vous empruntez, la condition suspensive d’obtention du prêt. Un dépôt de garantie peut être demandé : il est plafonné selon le délai prévu jusqu’à l’acte de vente et versé sur un compte spécial. Vous disposez de dix jours pour vous rétracter, à compter du lendemain de sa notification (service-public.gouv.fr, fiche « Contrat de réservation d’un logement en Vefa », vérifiée le 18 septembre 2026, consultée le 25 septembre 2026).
Si le prêt prévu au contrat est refusé par la banque, le dépôt de garantie vous est restitué. C’est pourquoi la demande de financement se prépare dès la réservation, et non après.
L’acte de vente chez le notaire
L’acte est obligatoirement signé devant notaire, et le promoteur doit vous notifier le projet d’acte au moins un mois avant la signature. L’acte précise le prix, l’échelonnement des paiements, le délai de livraison et la garantie financière d’achèvement ou de remboursement (service-public.gouv.fr, fiche « Acte de vente d’un logement en Vefa », vérifiée le 18 septembre 2026).
Les appels de fonds
Le prix se règle par appels de fonds successifs, à des stades du chantier dont les plafonds sont fixés par l’article R261-14 du code de la construction et de l’habitation. Votre prêt se débloque au même rythme, à mesure des appels.
La livraison
À la remise des clés, vous vérifiez le logement et notez les réserves éventuelles ; le solde du prix est lié à cette étape (fiche de service-public.gouv.fr sur la livraison).
À retenir
En VEFA, le prix se paie par étapes, à mesure que le chantier avance, et le financement suit ce rythme.
Ce que la VEFA change au financement
- Des déblocages progressifs. Pendant la construction, les sommes déjà débloquées portent des intérêts, dits intercalaires, qui s’ajoutent au coût du projet et doivent être prévus.
- Une double charge possible. Si vous êtes locataire, le loyer continue de courir jusqu’à la livraison : le plan de financement doit tenir sur toute la durée du chantier.
- Un calendrier qui peut glisser. Un retard de livraison prolonge cette période ; les éventuelles pénalités de retard figurent dans l’acte.
- Des frais d’acquisition propres au neuf. Leur détail se demande au notaire dès la réservation.
Ce que vous pouvez emprunter dans ces conditions se lit sur la page Capacité d’emprunt.
Aides et dispositifs : ce qui existe, et ce qui n’existe plus
Pour un premier achat, un logement neuf peut être financé en partie par un prêt à taux zéro, sous conditions : voir l’article Le prêt à taux zéro à Toulouse : conditions et démarches et la page Premier achat immobilier.
Pour un achat destiné à la location, le dispositif Pinel ne permet plus de nouvel investissement depuis le 1er janvier 2025 ; seuls les investissements réalisés avant cette date continuent d’ouvrir droit à la réduction d’impôt, sous conditions (service-public.gouv.fr, fiche « Investissement locatif loi Pinel/Duflot », vérifiée le 11 mars 2026, consultée le 25 septembre 2026). Le financement d’un investissement locatif est traité sur la page Investissement locatif.
Ce qu’il faut relire avant de signer
- l’échéancier des appels de fonds et le délai de livraison ;
- les conditions de révision du prix, s’il est révisable ;
- la garantie financière d’achèvement ou de remboursement ;
- la condition suspensive d’obtention du prêt et son délai ;
- la notice descriptive et les plans annexés ;
- les éventuelles pénalités de retard.
Pour une question juridique sur le contrat, le notaire et l’ADIL de votre département répondent de façon neutre. Pour le financement, décrivez-nous votre projet.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Les solutions présentées sont envisageables selon votre profil et restent soumises à étude et à acceptation de votre dossier. L'allongement de la durée de remboursement peut augmenter le coût total du crédit.